日前，定海海洋农商银行推出“无还本续贷”产品“续贷通”2.0，以负面清单的形式扩大金融产品的覆盖面，让更多中小微企业享受银行续贷服务，降低企业融资压力和转贷成本，助力民营经济发展壮大。

　　雪中送炭更

　　多企业如沐春风

　　位于干览镇的舟山市鸿创水产有限公司是一家主要从事梅鱼等鱼类的精深加工、拓展内需市场的企业。近日，“农商行”工作人员走进该公司上门服务，将“鸿创”被列为“农商行”续贷白名单客户的好消息告诉了企业负责人，企业可以在“农商行”贷款资金到期前向银行提出使用“续贷通”2.0产品申请，在不收取企业任何费用、不增加企业额外负担的前提下完成续贷手续，便于企业专注生产业务。该公司总经理杨伟君说，因为企业投产还不到两年，正处在初创上升阶段，对流动资金的需求相当大，“农商行”推出的金融产品缓解了企业的暂时性资金饥渴，能让企业安心从事生产经营活动。

　　业内人士称，当前经济环境下，中小微企业群体面临着应收账款周期拉长、利润空间挤压、流动资金不足等问题，往往需要银行贷款来作为日常生产经营铺底资金，这也使得企业转贷现象十分普遍。按照传统贷款模式，企业的一个贷款周期结束后，若要续贷需要“过桥”资金“先还旧、再借新”，但对于贷款到期归还后重新周转发放这一传统转贷方式，多数小微企业却面临着较大的资金筹集压力，导致部分企业只能转向民间高成本搭桥资金进行转贷，极易滋生民间借贷纠纷，扰乱正常金融秩序，破坏中小微企业的生存发展环境。银行适时推出不增加企业经营成本的续贷产品，对许多民营企业来说真可谓是及时雨。

　　产品升级

　　为中小企业量身定制

　　如果“农商行”没有将“续贷通”升级到2.0版，“鸿创”公司未必能享受到此次免费的续贷服务。“4年前，我们推出了‘续贷通’产品，在现在看来这款金融产品还是存在一定的局限性。”“农商行”相关负责人说，2015年该行推出的“续贷通”产品，主要针对抵押及保证类流动资金周转贷款到期仍有融资需求的中小微企业，通过向借款人增加临时授信额度，发放新贷款用于归还到期贷款，帮扶企业缓解融资饥渴。4年来，该“续贷通”产品累计为180家企业解决转贷资金10亿元，节省转贷成本1000万元，但由于当时这款产品担保方式限制性条款较多，企业客户群适用面仍然较窄。

　　今年初，“农商行”在区政府的大力支持下，重新修订优化了“续贷通”管理办法，推出“续贷通”2.0。该产品的主要特点，包括降低准入门槛，实施准入负面清单制度，扩大服务覆盖面；增加信用贷款续贷模式，实现了担保方式全覆盖；建立续贷白名单制，按照一年一审的方式简化审批和操作流程，企业续贷不用产生任何额外费用……据预测，“续贷通”升级到2.0版，服务中小微企业将从180家上升到703家，占“农商行”企业类客户总数的近82%，另有815家个体工商户得到“续贷通”2.0的服务支持。同时，年转贷规模可达40余亿元，较前4年年均规模增长近16倍，每年可为企业减少转贷成本3000余万元，这还不包括“农商行”未来每年新增的企业客户群。

　　一花独放不是春

　　万紫千红春满园

　　“一方面40亿元的续贷规模，将进一步提高银行的存贷比例，同时也给银行内部办理续贷业务提质增效方面提出了新的要求。”“农商行”相关负责人在谈到推出“续贷通”2.0版为支持民营经济发展所面临的压力时说。据分析，此次进入“农商行”续贷白名单的703家民营企业，所从事的领域包括传统的水产品加工业、制造业、海运业、商贸业、旅游业等。对营运资金的高需求量、高周转率是企业普通存在的共性痛点。客观地说，中小微企业自身体量较小，融资抵押财产较少，再加上企业信息不透明、企业管理相对不规范，这是其融资难、融资贵主要症结，也是一个世界性的难题。

　　“通过‘续贷通’2.0，仅‘农商行’一家银行就能为703家，全区近十分之一的民营企业缓解融资压力，降低转贷成本。”区金融办负责人表示，本次我区携手“农商行”共同推出的“续贷通”2.0，既是为缓解民营企业“融资难、融资贵”问题作出的一项有益尝试，也是政银合作发出的强烈信号，旨在引导我区各金融机构推陈出新，积极研发广泛针对民营经济的新产品、新服务，为民营经济高质量发展提供优质的金融生态环境。

　　今后，我区还将联合各方全力推进实施“融资畅通工程”，提升金融服务民营企业质效，加强对民营小微企业定向支持，提高企业金融服务获得感，维护金融稳定，净化经济金融环境，打通民营企业融资的“最后一公里”，打造健康良性的民企高质量发展环境。