近来，一些机构以提供“解债服务”为名，通过收取咨询费、服务费、保证金等方式吸收资金，存在非法集资、金融诈骗等风险隐患，严重损害债权人、债务人财产权益。现将有关风险警示如下：

一、打着“债事咨询”“化解债务”旗号。所谓债事服务机构宣称在债权人、债务人之间搭建服务平台，承诺收取咨询服务费、履约保证金后，通过以物抵债、现金分期等方式实现债权、代偿债务。此类机构并不审查债权债务关系真实性，也不采取任何解债措施，本质上是以解债之名行集资之实。

二、承诺高额回报。宣扬低风险、高收益，谎称缴纳解债金额 30%—60%的费用后，即可获得全额甚至明显高于债权的现金或实物回报。此类机构并无实质经营活动和收益，所谓抵债物品价格虚高，完全靠拆东墙补西墙维系，资金运转不可持续。

三、大肆宣传造势。此类机构以“具有央企、国企背景”“提供等额资产保障”为噱头，通过线上线下渠道虚假宣传。有的还设置层级奖励制度，诱使公众投资加盟并发展人员加入，甚至设立仿冒银行的经营网点误导公众，快速扩张吸收资金规模。

此类机构运作模式违背市场基本规律，资金链极易断裂，一旦出险参与者将面临严重损失。请广大公众提高警惕，增强风险防范意识和识别能力，务必通过合法途径解决债权债务纠纷，防止上当受骗。如发现涉嫌违法犯罪线索，可积极向有关部门举报。

四、典型案例

（一）重庆XX天下公司涉嫌集资诈骗案

2019 年 12 月，重庆市公安局渝中区分局依法对贵州XX天下债事生活服务有限公司涉嫌集资诈骗犯罪立案侦查。经查， 2016 年 8 月以来，XX天下公司在全国设立分支机构、成立推广团队，对外宣称能够有效化解法院难以执行的“呆、坏、死账” 等债务，以承诺每月返还固定收益为诱饵，诱使客户签订《债事服务协议》《易物卡购买合同》《委托寄卖合同》并缴纳费用，向社会公开吸收资金。具体模式为：XX天下公司要求解债人（债权人或债务人）按解债金额的一定比例（一年期 50%，两年期 30%，三年期 20%）缴纳费用充值购买易物卡，并缴纳解债金额 7%-8%作为服务费，承诺提供等值黄金珠宝“质押”，并从缴款次月起每月定量返款（债务总额除以解债期限），直至期满债务返完。返款以积分方式返至客户易物卡上，积分可提现，也可在其线下签约商户或“XX优品”APP 网上商城购物消费。

（二）重庆XX普惠公司涉嫌集资诈骗案

2021 年 5 月，重庆市公安局江北区分局依法对XX普惠企业运营管理有限公司涉嫌集资诈骗犯罪立案侦查。经查，2019 年 9 月以来，犯罪嫌疑人刘某某以XX普惠公司、XX大数据公司等名义，通过仿冒银行营业网点在 25 省份设立分支机构，以提供“债事服务”为名，采取召开推介会、集中授课等方式向社会公开宣传，以高收益为诱饵，诱使投资人签订《咨询服务协议》《权益转让合同》并缴纳解债金额 10%的咨询费及 20%-50%的履约保证金，向社会公开吸收资金。从缴款次月起每月定量返还现金（债务总额除以解债期限），直至期满债务返完。该案中，犯罪嫌疑人刘某某成立多家公司，其中：XX普惠社区服务公司收取履约保证金，负责全案资金的监管、调配和使用；全行普惠、XX大数据公司收取咨询费，负责发展、管理各地分支机构并进行业务推广；深圳XX资产管理公司负责返还投资人收益。

（三）广东XX公司涉嫌非法吸收公众存款案

2021 年 1 月，广东省佛山市公安局依法对广东XX企业管理咨询有限公司涉嫌非法吸收公众存款犯罪立案侦查。经查， 2019 年以来，犯罪嫌疑人赵某某等人依托广东XX公司，在贵州、重庆等 21 个省份设立分支机构，采取线上线下结合方式，对外宣称能够有效化解债务，以高额收益为诱饵，诱使解债人签订《债权转让协议》等合同，并按需受让总额的一定比例缴纳预付款（一年缴纳 50%，两年期 30%，三年期 20%，受让总额=债务额+预付款），从缴款次月起每月定量返款（受让总额除以解债期限），直至期满债务返完。由广东XX关联公司佛山XX网络信息公司以积分方式返至客户账户，积分可提现（公司收取 7% 的手续费），也可在其线下签约商户或“XX商城”网上商城购物消费。

（四）河南XX汇通公司涉嫌集资诈骗案

2020 年 11 月，河南省许昌市公安局依法对深圳市XX汇通实业发展有限公司涉嫌集资诈骗犯罪立案侦查。经查，2017 年 12 月，犯罪嫌疑人皮某某成立深圳市XX汇通实业发展有限公司，先后在 12 省份成立 32 家分支机构，以能够将不良债权进行有效化解并盘活为名，采用微信公众号、抖音、发放宣传页、电子屏广告等形式对外宣传，通过签订《债权置换现金合同书》《债权置换汽车合同书》《债权置换装修合同书》《债权置换硒都山泉合同书》，要求债权人缴纳业务款、服务费，承诺每月固定收益，向社会公众吸收资金。具体经营模式为：1、置换现金业务中，客户提供 10 万元借条，再缴纳 10 万元业务款，同时缴纳 20% 的服务费，共缴纳 12 万元即可与公司签约置换现金业务，分 13 个月返还客户 20 万元现金。2、置换汽车业务中，客户提供 20 万元借条，再缴纳 20 万元业务款，同时缴纳 20%的服务费，共缴纳 24 万元，100 个工作日后即可置换一辆价值 40 万元的汽车。